أكبر البنوك العالمية التي انهارت خلال آخر 20 عامًا

أكبر البنوك العالمية التي انهارت خلال آخر 20 عامًا

شهد العالم خلال العقدين الماضيين انهيار عدد من البنوك العالمية الكبرى، مما أثار تساؤلات حول استقرار النظام المالي العالمي وإدارة المخاطر في القطاع المصرفي. هذه الانهيارات لم تؤثر فقط على المؤسسات المالية نفسها، بل تركت آثارًا كبيرة على الاقتصادات العالمية والمحلية. في هذا المقال، نستعرض أكبر البنوك التي انهارت خلال آخر 20 عامًا، مع التركيز على حجم هذه البنوك وبعض المعلومات المهمة الأخرى.

1. Lehman Brothers (2008)

• الدولة: الولايات المتحدة الأمريكية
• حجم البنك:
  قبل انهياره، كان Lehman Brothers واحدًا من أكبر البنوك الاستثمارية في العالم، حيث بلغت أصوله حوالي 639 مليار دولار أمريكي. كان البنك يحتل المركز الرابع بين البنوك الاستثمارية الكبرى في الولايات المتحدة.
• سبب الانهيار:
  انهار البنك في سبتمبر 2008 نتيجة لأزمة السيولة التي تفاقمت بسبب ارتباطه الوثيق بالسوق العقاري الأمريكي وأزمة الرهون العقارية. هذا الانهيار كان أحد الأسباب الرئيسية للأزمة المالية العالمية التي اندلعت في نفس العام.

2. Washington Mutual (2008)

• الدولة: الولايات المتحدة الأمريكية
• حجم البنك:
  Washington Mutual، أو WaMu، كان أكبر بنك ادخار في الولايات المتحدة. بلغت أصوله قبل انهياره حوالي 307 مليار دولار أمريكي، مما جعله أكبر انهيار مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة.
• سبب الانهيار:
  تأثرت واشنطن ميوتوال بشدة من جراء أزمة الرهون العقارية، حيث كانت تحتوي على محفظة ضخمة من القروض العقارية عالية المخاطر. في سبتمبر 2008، تم الاستحواذ على البنك من قبل JPMorgan Chase في صفقة إنقاذ قادتها الحكومة.

3. Icelandic Banks (2008)

• الدولة: آيسلندا
• حجم البنوك:
  تشمل البنوك الآيسلندية الثلاثة التي انهارت – Glitnir، Landsbanki، وKaupthing – حيث كانت أصولها مجتمعة تبلغ حوالي 61 مليار يورو. بالنظر إلى حجم اقتصاد آيسلندا، كان هذا الانهيار مدمرًا.
• سبب الانهيار:
  توسعت هذه البنوك بسرعة كبيرة في الأسواق الدولية، مستفيدة من القروض الأجنبية الضخمة. عندما ضربت الأزمة المالية العالمية في 2008، لم تكن البنوك قادرة على تلبية التزاماتها المالية، مما أدى إلى انهيارها الكامل.

4. Anglo Irish Bank (2009)

• الدولة: أيرلندا
• حجم البنك:
  قبل انهياره، كان Anglo Irish Bank يمتلك أصولًا تبلغ حوالي 100 مليار يورو. كان البنك يمثل أحد أكبر المقرضين في قطاع العقارات الأيرلندي.
• سبب الانهيار:
  كانت المشكلة الرئيسية للبنك تتمثل في قروضه العقارية الكبيرة التي فقدت قيمتها بعد انفجار فقاعة العقارات في أيرلندا. نتيجة لذلك، تم تأميم البنك في عام 2009 لتجنب انهياره التام.

5. Banco Espírito Santo (2014)

• الدولة: البرتغال
• حجم البنك:
  كان Banco Espírito Santo (BES) أكبر بنك في البرتغال، حيث بلغت أصوله حوالي 80 مليار يورو. كان البنك جزءًا من مجموعة Espírito Santo، وهي واحدة من أكبر المجموعات المالية في البرتغال.
• سبب الانهيار:
  انهار البنك بسبب سوء الإدارة المالية وفضائح الفساد التي أدت إلى خسائر ضخمة. تم تقسيم البنك إلى “بنك جيد” و”بنك سيئ”، حيث تم نقل الأصول السامة إلى “البنك السيئ” في محاولة لإنقاذ جزء من أصوله.

6. Silicon Valley Bank (2023)

• الدولة: الولايات المتحدة الأمريكية
• حجم البنك:
  كان Silicon Valley Bank أحد أكبر البنوك التي تركز على تمويل الشركات الناشئة في قطاع التكنولوجيا. بلغت أصوله حوالي 209 مليار دولار أمريكي قبل انهياره.
• سبب الانهيار:
  انهيار البنك في مارس 2023 جاء نتيجة سحب كبير ومفاجئ للودائع من قبل العملاء، مما أدى إلى أزمة سيولة لم يستطع البنك التعامل معها. تم وضع البنك تحت إدارة السلطات الفيدرالية لحماية المودعين.

7. Signature Bank (2023)

• الدولة: الولايات المتحدة الأمريكية
• حجم البنك:
  بلغت أصول Signature Bank حوالي 110 مليار دولار أمريكي قبل انهياره، وكان يركز بشكل كبير على العقارات التجارية والعملات المشفرة.
• سبب الانهيار:
  البنك واجه أزمة سيولة مشابهة لتلك التي واجهها Silicon Valley Bank، نتيجة سحب كبير للودائع. تم إغلاق البنك من قبل الجهات التنظيمية الأمريكية كجزء من الجهود لحماية النظام المالي.

النقاط المشتركة بين هذه الانهيارات

• أزمة السيولة:
  معظم هذه البنوك واجهت أزمة سيولة كبيرة نتيجة عدم قدرتها على تلبية التزاماتها المالية، سواء بسبب القروض العالية المخاطر أو سحب الودائع بشكل مفاجئ.
• الاعتماد المفرط على الرهون العقارية:
  العديد من هذه البنوك كانت تعتمد بشكل كبير على السوق العقاري والرهون العقارية، مما جعلها عرضة للأزمات عندما انهار هذا السوق.
• سوء الإدارة والفساد:
  كان سوء الإدارة والفساد عاملين رئيسيين في انهيار بعض هذه البنوك، مثل Banco Espírito Santo، حيث أدت القرارات الخاطئة وسوء استخدام الموارد إلى تدهور أوضاعها المالية.

الخاتمة

إن انهيار هذه البنوك الكبرى يمثل درسًا قاسيًا في كيفية تأثير الإدارة السيئة والأزمات الاقتصادية على المؤسسات المالية الكبيرة. هذه الانهيارات لم تؤثر فقط على الاقتصاديات المحلية، بل كان لها تداعيات عالمية أثرت على النظام المالي برمته. فهم أسباب هذه الانهيارات يمكن أن يساعد في تحسين استراتيجيات إدارة المخاطر في المستقبل وتجنب تكرار مثل هذه الكوارث المالية.

لمشاهدة المزيد من الأخبار الإقتصادية