نفور العملات المشفرة من معايير مكافحة غسيل الأموال

لطالما كان غسيل الأموال أحد أكبر مخاوف المنظمين التي أعاقت تطور صناعة التشفير. للتخفيف من هذه المخاوف ، يجب أن يكون هناك جهد تنظيمي تعاوني أكبر بين الولايات القضائية في جميع أنحاء العالم. وفي اجتماع عقدته مؤخرا فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية، اتفقت أكثر من 200 ولاية قضائية من حيث المبدأ على أن وضع واتباع معايير لمكافحة الجرائم المالية له أولوية قصوى. لكن اعتماد معايير مجموعة العمل المالي على مستوى العالم لا يزال يمثل تحديا.

يعد تطوير اللوائح العالمية حول الأصول الرقمية اتجاها جديدا نسبيا. بدأ تنظيم أكثر نشاطا لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) في عام 2021 ، حيث نفذت نصف الولايات القضائية معايير FATF المنقحة. وغالبية هذا النصف ينظم خدمات الأصول الافتراضية بينما يحظر ستة منهم تشغيلها. شهد العام الماضي عددا من الولايات القضائية – بما في ذلك الفلبين والإمارات العربية المتحدة وجبل طارق – تحت مراقبة متزايدة بسبب وجود “أوجه قصور استراتيجية” مستمرة في أنظمتها التنظيمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشكل فعال. تختلف أسباب عدم قدرتها على تلبية معايير FATF ، ولكن من الإنصاف القول أنه لكي ينمو النظام البيئي للعملات المشفرة على المدى الطويل ، يجب اعتماد قوانين أقوى لمكافحة غسيل الأموال وإنفاذها على مستوى العالم.

نظرة عامة على معايير مجموعة العمل المالي
مع اكتساب الأصول الرقمية شعبية ، يجد المجرمون والجهات الفاعلة الخبيثة طرقا جديدة لأداء عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب. هذا هو السبب في أنه من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تجد الحكومات طرقا لتنظيم VASPs. وفي اجتماع FATF الأخير، لوحظ أن العديد من الولايات القضائية لا تتبع الإرشادات الحالية، بما في ذلك “قاعدة السفر” المعروفة التي تتطلب من شركات التشفير فحص وجمع ونقل المعلومات المتعلقة بالمنشئ والمستفيد للمعاملات التي تزيد عن عتبة معينة. ووفقا لمسح أجرته مجموعة العمل المالي العام الماضي، فإن 11 ولاية قضائية فقط من أصل 98 ولاية قضائية تطبق قاعدة السفر.

FATF هي منظمة مراقبة عالمية بارزة تضم 39 عضوا. وتضم عضويتها 37 دولة بالإضافة إلى هيئات إقليمية مثل المفوضية الأوروبية ومجلس التعاون الخليجي. تضع مجموعة العمل المالي المعايير القانونية والتنظيمية والتشغيلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تخدم المنظمة عدة اهداف، بهدف عام واحد هو حماية النظام المالي الدولي.

كان لاجتماعها الأخير تأثير كبير على صناعة التشفير لعدة أسباب. ما رأيناه في عام 2022 كان دعوة للاستيقاظ للعديد من البورصات ومزودي خدمات الأصول الافتراضية في جميع أنحاء العالم ، حيث سرق أكثر من 3 مليارات دولار أمريكي بسبب الاختراقات. الآن يدفع المجتمع العالمي لمحاربة هجمات برامج الفدية على منصات التشفير. تصبح الولايات القضائية التي لديها ضوابط قليلة أو معدومة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب عرضة للشركات في هذه الصناعة.

منطقة أخرى متنامية باستمرار صنفتها مجموعة العمل المالي كواحدة من “قلق متزايد”الرموز غير القابلة للاستبدالالتمويل اللامركزي هل (NFT) و (DeFi) ، نظرا لقدرتها على السماح للأموال بالهروب من البيئة التنظيمية. قد يساعد وجود نظام تنظيمي أكثر صرامة ووضوحا فيما يتعلق ب DeFi و NFTs هذه الصناعات على اكتساب المزيد من المصداقية وجذب المزيد من العملاء من عالم الشركات الكبرى التقليدي.

مزايا وعيوب صناعة التشفير

يمكن أن يوفر تنفيذ المعايير التي وضعتها FATF والامتثال لها فوائد هائلة لمجتمع التشفير العالمي. بادئ ذي بدء ، سيؤدي ذلك إلى تحسين سمعة صناعة التشفير ، والتي بدورها ستعزز اعتماد الأصول الرقمية للجماهير. بعد أن مرت بالبصيرة والتبني المبكر المراحل من دورة حياة التكنولوجيا الجديدة ، تدخل العملات المشفرة الآن مرحلة الأغلبية المبكرة ، وتحتاج الصناعة إلى المساعدة في القضاء على جميع المخاوف الأمنية المحتملة. من الأهمية بمكان أيضا زيادة شرعية الصناعة. يمكن أن تحصل منتجات الأصول الرقمية على اعتراف أفضل من سوق التمويل التقليدي عندما تحقق منصات التشفير الامتثال الكامل للمعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. عندما تتوقف الحكومات والمؤسسة المالية والناس العاديون عن رؤية العملات المشفرة كوسيلة للأنشطة غير القانونية ، سيصل التبني إلى معلم جديد.

عندما يتم الترويج لمعايير الامتثال واعتمادها في جميع أنحاء الصناعة ، فإنها تقلل أيضا من عدم اليقين وتوسع الوصول إلى الأسواق. لكي تعمل الشركات بكفاءة على مستوى العالم ، يجب أن تثق في أن الصناعة قد نفذت باستمرار اللوائح الدولية وتلتزم بها. تطلب العديد من البلدان من الشركات الامتثال للوائح الدولية قبل أن تتمكن حتى من تسجيل كيان في ولاياتها القضائية. وبالمثل ، فإن الامتثال لمعايير FATF سيوفر لشركات التشفير فرصا في أسواق جديدة.

زيادة التنظيم والامتثال ستأتي بتكلفة. وعندما تحد اللوائح من نطاق الممارسات والأنشطة التجارية المقبولة، فإنها يمكن أن تقلل أيضا من الإيرادات وإمكانية النمو في بعض المجالات. ولكي تكون الشركات متوافقة مع مجموعة العمل المالي، سيتعين عليها الاستثمار في توظيف خبراء الامتثال والتكنولوجيا الجديدة التي تمكن المنصات من جمع معلومات العملاء ومشاركتها بطريقة متوافقة مع اللوائح – مما يزيد من تكاليف المعاملات التي يتم تمريرها إلى العملاء. يمكن أن يؤدي اعتماد المعايير التنظيمية العالمية أيضا إلى إثارة مشكلات الخصوصية ودفع بعض عملاء التشفير إلى التحول من المنصات الملتزمة بالقانون إلى المنصات غير المتوافقة.

قد ترفض بعض الشركات ببساطة المضي قدما إذا خضعت لمزيد من اللوائح. لكن الآخرين الذين يستثمرون المزيد من الموارد التي تسمح لمنتجاتهم وخدماتهم بالبقاء في صدارة اللعبة والامتثال للوائح، من المرجح أن يكونوا هم الذين يمكنهم النمو عالميا والازدهار على المدى الطويل.

تظل تلبية توقعات المستخدمين مع تلبية متطلبات المعايير التنظيمية الجديدة هي التحدي الأساسي لصناعة التشفير.

استنتاج
يبقى أن نرى كيف سيؤثر تنفيذ هذه اللوائح على صناعة التشفير على المدى الطويل ، وقد كشفت الجلسة العامة ل FATF أن العديد من الولايات القضائية لا تزال بحاجة إلى بذل جهد أقوى في أنظمتها التنظيمية للعملات المشفرة. ومن المرجح أن تفوق الفوائد المحتملة للامتثال للمعايير التنظيمية العالمية للعملات المشفرة التكاليف في نهاية المطاف – ولكن يجب إقناع شركات العملات المشفرة وكذلك العديد من البلدان التي لا تزال تقصر عن المعايير الدولية بأنه سيكون من مصلحتها القيام بذلك.

لمشاهدة المزيد من أخبار العملات الرقمية.