كيف يمكن ل DeFi إبعاد التفاح الفاسد مع الحفاظ على المثل الأساسية للعملات المشفرة
أصدرت وزارة الخزانة الأمريكية مؤخرا تقييم مخاطر التمويل غير المشروع DeFi لعام 2023 ، والذي حدد حاجة صناعة التمويل اللامركزية إلى الامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML). هذا لمنع الجهات الفاعلة السيئة ، مثل مجرمي الإنترنت ومهاجمي برامج الفدية والمحتالين ووكلاء الحكومات الخاضعة للعقوبات ، من غسل الأموال من خلال التمويل اللامركزي. أولا ، تجدر الإشارة إلى أن التمويل غير المشروع يحدث في الأنظمة المالية التقليدية مقارنة ب DeFi ، ولكن بمساعدة تقنية المعرفة الصفرية (ZK) ، من الممكن جدا أيضا أن تمتثل تطبيقات DeFi لقوانين مكافحة غسل الأموال مع الاحتفاظ بخصوصية بيانات المستخدم.
جرائم تشويه الصناعة بأكملها
إن انهيار منصات الإقراض المالي المركزية مثل Celsius في عام 2022 متبوعا بكارثة FTX لم يقدم أي خدمات للعملات المشفرة من حيث تصورها العام. في الولايات المتحدة ، يبدو أن إدارة بايدن عازمة على سحق أي وجميع ابتكارات التشفير من خلال ما يسمى عملية Chokepoint 2.0. لقد ثبت أن اللوائح القاسية مثل هذه يصعب فرضها ويمكن أن تضر أكثر مما تنفع – مما يؤدي إلى دفع المواهب والمال والابتكار التكنولوجي خارج الولايات المتحدة.
في حين أن سمعة التشفير كملعب للمجرمين والمحتالين هي تحريف إلى حد كبير ، حيث تمثل المعاملات غير المشروعة 1٪ فقط من إجمالي نشاط التشفير في العام الماضي ، فإن هذا لا يعني أنه لا يزال يتعين علينا عدم القلق بشأن جرائم التشفير. في عام 2022 ، بلغ حجم المعاملات غير المشروعة أعلى مستوى له على الإطلاق عند 20.1 مليار دولار أمريكي – وهو رقم ليس بقليل – مع 44٪ من هذه المعاملات غير المشروعة الناشئة عن التهرب من العقوبات. على الرغم من ذلك ، فإن معظم سلاسل الكتل السائدة بطبيعتها أقل غموضا وأكثر شفافية من معظم الشبكات المالية الحالية اليوم ، مما يجعل من الصعب إخفاء النشاط غير القانوني. كما هو موضح في الرسم البياني أدناه من Chainalysis ، شكلت العقوبات وعمليات الاحتيال والأموال المسروقة أكبر ثلاث جرائم تشفير من حيث القيمة.
ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى اتخاذ مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) قرارات كان من الصعب إنفاذها، مثل القائمة السوداء لخلاط العملات المشفرة Tornado Cash وبورصة Garantex التي تتخذ من روسيا مقرا لها.
حيث تلتقي اللوائح والعملات المشفرة
من المهم تذكير مجتمع التشفير بأن الغرض من اللوائح هو حماية الأشخاص والشركات من عمليات الاحتيال وإنشاء روادع إنفاذ قوية ضد جرائم مثل تمويل الإرهاب. ويكمن التحدي في أن المنظمين معتادون على طريقة عمل معينة في مجال التمويل التقليدي، والتي تعتمد على أنظمة تتعارض أحيانا مع القيم الأساسية للعملات المشفرة وأطروحتها الأساسية القائلة بأن الناس – وليس الحكومة أو البنوك – يجب أن يمتلكوا ويسيطروا على بياناتهم وقيمتهم.
في الولايات المتحدة، قانون السرية المصرفية (BSA) ، الذي أنشأه مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) يهدف إلى منع غسل الأموال من خلال مطالبة البنوك وغيرها من شركات الخدمات المالية المسجلة بمشاركة التفاصيل حول المعاملات عندما تتجاوز القيمة التي يتم تحويلها 10 دولار أمريكي بشكل تراكمي ليوم معين.
وعلى المستوى العالمي، وضعت مجموعة العمل المالي (FATF) المعنية بالرقابة الدولية على غسل الأموال مبادئ توجيهية تشير إلى أنه بالنسبة لشركات الأصول الرقمية، يجب الإبلاغ عن أي مبلغ يتجاوز 3 دولار أمريكي إلى الوكالة التنظيمية المناسبة. هناك ، بالطبع ، مناقشة أخرى كاملة يجب إجراؤها حول ما إذا كان الحد الأدنى لمعاملات العملة المشفرة عادلا أم متحيزا ، ولكن بغض النظر ، فإن هذه الإرشادات موجودة ويتم تنفيذها ودعمها بشكل متزايد من قبل مختلف الولايات القضائية في جميع أنحاء العالم. في الولايات المتحدة ، اتخذ BSA خطوة إلى الأمام واقترح خفض العتبة من 3 دولار أمريكي إلى 000 دولارا أمريكيا للتحويلات الدولية، ولكن هذا لم يتم تنفيذه بعد.
ظهور ZK للامتثال
سواء كان الحد الأدنى للشركات والتطبيقات اللامركزية لمشاركة بيانات المعاملات هو 10 دولار أمريكي أو 000 دولارا أمريكيا ، فهناك طريقة لتلبية المتطلبات التنظيمية مع الحفاظ أيضا على روح التشفير: تقنية المعرفة الصفرية (ZK).
المعرفة الصفرية هي مفهوم رياضي يمكن ترميزه لتمكين كيان ما من إثبات صحة المعلومات لطرف آخر دون الكشف عن المعلومات نفسها. على سبيل المثال ، بمساعدة ZK ، يمكن للمستخدمين إثبات أنهم ليسوا مدرجين في قوائم العقوبات الدولية دون مشاركة بياناتهم الشخصية مثل الاسم القانوني أو العنوان أو جواز السفر. يمكن تطبيق هذا أيضا لإثبات أن المستخدم متوافق مع اعرف عميلك (KYC) أو AML. وبهذه الطريقة، تعد ZK عنصرا أساسيا لتمكين التبني المؤسسي لتكنولوجيا التشفير و blockchain، نظرا لحاجة اللاعبين الماليين التقليديين إلى إظهار الالتزام بالمعايير التنظيمية.
حالة الاستخدام هذه للمعرفة الصفرية تكتسب الاهتمام بالفعل. في فبراير ، أعلنت لجنة الأبحاث والطاقة التابعة للاتحاد الأوروبي أنها ستدمج ZK في إطارها للهوية الرقمية. وفقا لها صحفي، “كما أنه سيمنح المستخدمين تحكما كاملا في بياناتهم ويسمح لهم بتحديد المعلومات التي يجب مشاركتها ومع من.” الهوية هي أمر أساسي يتم التحدث به داخل النظام المالي التقليدي ، حيث أن الهوية التي تم التحقق منها ، سواء لفرد أو شركة ، هي التي تمنح الإذن بفتح حساب مصرفي أو الحصول على قرض أو القيام باستثمارات.
يمكن الوصول إلى DeFi بشكل أكبر مع متطلبات أساسية أقل للاستثمار أو الاستفادة من الفرص المدرة للفائدة ، ولكن عند مبالغ معاملات معينة ، وفقا لمعايير FATF ، تبدأ المتطلبات التنظيمية. هذا هو المكان الذي يمكن أن تحدث فيه ZK فرقا كبيرا: فهي تسمح للتطبيقات اللامركزية بأن تكون متوافقة مع الحفاظ على المثل العليا للتشفير وجمع المعلومات الشخصية عن مستخدميها. بدلا من ذلك ، يمكن للمستخدمين ببساطة تقديم دليل على عدم المعرفة (ZKP) يوضح أنهم مؤهلون لاستخدام النظام الأساسي (أي اجتازوا KYC / AML ، أو ليسوا مدرجين في قوائم العقوبات) دون جعل أنفسهم عرضة لعمليات الاحتيال والاختراق من خلال مشاركة معلومات التعريف الشخصية.
فيتاليك بوتيرين نفسه نشرت في أكتوبر 2022 على Twitter ، “تقدم ZKPs الكثير من الفرص الجديدة لتلبية أهداف سياسة التسجيل والحفاظ على الخصوصية في نفس الوقت ، ويجب أن نستفيد من ذلك!”
لدينا الأدوات. والآن يتعين على المنظمين والمبدعين أن يتواصلوا بشأن التطبيقات التي تلبي أهداف كل طرف، والتي ليست متباعدة كما تبدو. يريد المنظمون والمطلعون على العملات المشفرة أن تكون صناعة التشفير مكانا آمنا للمستخدمين والشركات. يمكن الاستفادة من ZK لجعل هذا الهدف المشترك حقيقة واقعة.
