هل تعلم ماهى أسعار الفائدة ؟

[عبدالله كمال]

معدل الفائدة هو تكلفة اقتراض القرض الذي يفرضه المقرض على المقترض. يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من مبلغ القرض ، المعروف باسم المبدأ ،
ويتم تحصيلها بشكل دوري وفقًا لمواصفات عقد الاقتراض. المبدأ هو التعويض الذي يتلقاه المقرض مقابل المخاطرة
بعدم السداد عند انتهاء العقد. يحدد المقرضون سعر الفائدة الذي سيحاسبونه على القرض بناءً على عدة عوامل مخاطرة.
مع زيادة مخاطر قرض معين

سيزداد سعر الفائدة أيضًا:

• مخاطر المقترض:
  احتمال فشل المقترض في سداد الديون
• الضمان:
  ما إذا كان سداد القرض مضمونًا بضمانات مثل الممتلكات
• معدل التضخم:
  من شأن ارتفاع التضخم أن يجعل سعر الفائدة المتفق عليه أقل قيمة
• مدة العقد:
  أطول العقود عرضة للمقترض ومخاطر التضخم لفترة أطول
• تكلفة الأموال:
  نفقات المُقرض للحصول على الأموال التي تم إقراضها للمقترض

[عبدالله كمال]

كيفية حساب أسعار الفائدة


يوضح مستوى سعر الفائدة تكلفة الاقتراض من البنك المركزي. عندما يخفض البنك المركزي أسعار الفائدة ، يمكن للبنوك التجارية الاقتراض بأسعار أرخص. ستصبح قروض الأعمال والقروض الخاصة أكثر سهولة وستحفز الاقتصاد. في السيناريو المعاكس ، تمتنع جميع الأطراف عن الحصول على قروض ، وسيتباطأ النشاط الاقتصادي.

الفائدة البسيطة مقابل الفائدة المركبة


الفائدة البسيطة هي هيكل عمولة ثابتة بناءً على مبلغ القرض الأولي. الفائدة المركبة هي بنية عمولة متراكمة ، حيث ينمو مبلغ القرض الأساسي في كل فترة ليشمل فوائد الفترات السابقة. لنفترض أن الفرد يقترض 10,000 دولار أمريكي بمعدل فائدة سنوي 10٪ مع انتهاء صلاحية لمدة 36 شهرًا. إذا كان العقد مبنيًا على فائدة بسيطة، فستكون التكلفة 1,000 دولار لكل عام، وستكون التكلفة الإجمالية 3,000 دولار لقرض 10,000 دولار.

ومع ذلك، إذا كانت قائمة على الفائدة المركبة:

• ستكون فائدة السنة الأولى 10٪ من المبلغ = 1،000 دولار
• ستكون فائدة السنة الثانية 10٪ من إجمالي السنة الأولى (11,000 دولار) = 1,100 دولار
• في العام الأخير، سيرتفع إلى 15٪ من إجمالي أول عامين (12،100 دولارًا أمريكيًا) = 1،210 دولارًا أمريكيًا
• ونتيجة لذلك، فإن إجمالي تكلفة الفائدة للقرض البالغ 10,000 دولار سيكون 3,310 دولارًا للمقترض.

[عبدالله كمال]

ماذا يحدث لو رفع سعر الفائدة؟
بشكل مختصر عندما يتم رفع سعر الفائدة فإن ذلك يؤدي إلى:
تراجع فوري للطلب على الاقتراض.
بالمقابل، زيادة الطلب على إيداع الأموال.
هذه الأمور قد تؤدي إلى إبطاء معدلات النمو الاقتصادي.